금융서비스 기술의 발전과 지급결제 생태계의 변화에 관한 고찰

초록

눈부시게 변화하는 오늘날의 세계에서 성공하기 위해서는 목표로 해야 할 기업의 기본 자세에 대해서 IT담당 임원과 다른 경영 간부의 생각이 일치하지 않으면 안 된다. 업계의 리더가 되는 것을 목표로 할 것인가, 그 뒤를 재빠르게 추종하는 패스트 팔로어가 되는 것을 목표로 할 것인가, 아니면 사후적인 대응으로 시종 할 것인가? 어떤 길을 택하더라도, 전진하기 위해서는 명확한 전략을 세울 필요가 있다. 은행창구나 운영센터에서 사람이 아닌 고성능 로봇이 일하는 모습을 눈에 띄울 수 있는가? 부유층부터 아주 평범한 샐러리맨까지 모든 투자가가 인공지능 앱의 어드바이스에 따라 실시간으로 다양한 자산급, 통화, 지역에 투자하는 상황을 떠올릴 수 있는가? 혹은 은행이나 자산관리회사나 보험회사를 세우는 것이 전기제품 콘센트를 꽂는 것만큼이나 간단하면 어떨지 상상할 수 있을까? 그것이 가능하다. 결코 공상이야기가 아니라, 앞으로 확실히 일어날 것이다. 우리는 금융업계를 내다보고, 다음에 무슨 일이 일어날지에 대해 몇 가지 어려운 질문을 던졌다. 이러한 질문은 글로벌 금융시스템을 움직이고 관리, 감독하는 리더에게 주어진 과제이다. 인터넷이 은행의 실점포 방식을 바꾼 것처럼 블록체인은 은행업의 장래에 중요한 영향을 미칠까? 아니면 부정이나 기술적인 복잡함이 방해되어 최소한의 실용화에 머무르는 것일까? 퍼블릭 클라우드는 온프레미스형 솔루션을 꺾을 정도로 안전하고 신뢰할 수 있는 것이 될 수 있을까? 사이버 공격이 전 세계적인 패닉을 일으켜 금융 시스템에 대한 신뢰가 추락하는 사태는 정말로 일어날 수 있는 것일까? 금융위기 이후 규제의 틀이 서서히 정비되어, 각 금융기관은 그때마다 적당히 비즈니스 모델을 변화시켜 왔다. 오늘날 금융 서비스업의 수익 구조에서 기술적 진보의 가속이 가장 창조적인 힘인 동시에 가장 파괴적인 힘이라는 것은 더 이상 의심할 여지가 없다. 본고에서는 이러한 기술적 진보가 현실세계에서 금융서비스업계와 그 관리자 및 이용자에게 어떤 영향을 미칠지를 밝히도록 하겠다.

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